Protegiendo el futuro: El rol del Decreto N° 2463/2024 en la estabilidad financiera de Paraguay.
Recientemente, el gobierno de Paraguay emitió el Decreto N° 2463/2024 (el “Decreto”), marcando un antes y un después en la estrategia para fortalecer la estabilidad financiera del país y su reputación a nivel internacional. En un mundo que se vuelve cada vez más digital e interconectado, donde las distancias se acortan y las transacciones cruzan fronteras en cuestión de segundos, Paraguay está tomando medidas importantes para garantizar un entorno seguro y transparente para todos los actores económicos.
El Decreto es parte del Plan Estratégico del Estado Paraguayo (PEEP), que está enfocado en cumplir con las exigencias internacionales de prevención del lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Con él, Paraguay reafirma su compromiso con la transparencia, impulsando cambios que hacen más difícil para los actores ilícitos ocultar activos y operar fuera de la ley. Además, el país busca mantener su grado de inversión, una calificación crucial para asegurar su acceso a los mercados internacionales en condiciones favorables.
¿Por qué es importante esto para las empresas y para los ciudadanos? Porque estas medidas no solo buscan proteger la economía, sino también brindar a todos un entorno más estable, predecible y próspero. Al mejorar las reglas del juego, el Estado facilita que el camino más seguro y rentable sea operar dentro de la legalidad, creando un espacio en el que las empresas y los emprendedores puedan prosperar con confianza.
Un mundo interconectado y sin fronteras: el impacto del Decreto
En el contexto actual, donde las barreras físicas y geográficas se vuelven cada vez menos relevantes, las operaciones financieras están bajo la lupa. Las fronteras entre los países son ahora líneas difusas, y eso significa que las acciones y decisiones que tomamos dentro de Paraguay tienen repercusiones mucho más allá de nuestras fronteras. Este decreto ajusta el marco normativo, permitiendo que las empresas operen en un entorno globalizado donde la transparencia y el cumplimiento son clave.
Para las empresas, cumplir con estas nuevas normativas no solo es una obligación, sino una oportunidad. A medida que se implementan controles más estrictos y la transparencia se convierte en un pilar central, los negocios que sigan estas reglas podrán acceder a nuevas oportunidades, obtener financiamiento de manera más sencilla y competir en mercados internacionales. En cambio, aquellos que operen al margen de la ley enfrentarán crecientes limitaciones, tanto financieras como sociales, quedando aislados de un sistema que cada vez premia más el cumplimiento normativo.
1) Sectores clave: Los principales protagonistas del Decreto
El Decreto tiene un impacto significativo en diversos sectores de la economía, tanto pública como privada, y establece acciones específicas para asegurar el cumplimiento de las nuevas normativas. A continuación, te presentamos algunos de los sectores que estarán bajo la lupa:
– Entidades de Medios de Pago Electrónicos (EMPE): Estas entidades, cada vez más relevantes en la economía digital, tendrán que redoblar sus esfuerzos para fortalecer sus políticas de prevención del lavado de dinero. Esto incluye cumplir con las normativas del Banco Central del Paraguay (BCP) y la Secretaría de Prevención de Lavado de Dinero o Bienes (Seprelad), así como participar en capacitaciones que sensibilicen sobre los riesgos en este sector en crecimiento.
– Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV): Las criptomonedas y los activos digitales son áreas en las que la supervisión será mucho más rigurosa. Estos proveedores deberán implementar controles más estrictos y someterse a revisiones periódicas para asegurar que cumplen con las mejores prácticas internacionales de prevención del lavado de dinero.
– Notarios, abogados, contadores: Estos profesionales, quienes juegan un papel clave en las transacciones económicas, deberán actualizar sus normativas internas y participar en capacitaciones periódicas para asegurar que están alineados con las nuevas exigencias. Además, estarán sujetos a una supervisión más rigurosa enfocada en la identificación de clientes y el reporte de operaciones sospechosas.
– Casas de empeño, cooperativas, almacenes generales de depósito y cajas de seguridad: Todos estos sectores deberán revisar sus procedimientos internos y participar en la Evaluación Sectorial de Riesgo (ESR) para identificar y mitigar riesgos específicos. Las nuevas normativas implican controles más estrictos que se ajusten a sus niveles de exposición.
– Transporte de caudales: Este sector, que maneja grandes sumas de dinero en efectivo, deberá implementar nuevos controles para gestionar los riesgos inherentes a su actividad. Participar en la ESR será crucial para ajustar sus procedimientos y garantizar el cumplimiento con las normativas de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
– Compraventa de joyas y metales preciosos: Al ser un sector altamente vulnerable al lavado de activos, estará sujeto a una supervisión intensiva basada en riesgos. Se realizarán capacitaciones específicas para ayudar a detectar señales de alerta y mejorar los mecanismos de control.
2) Puntos de acción: Cómo el Decreto transformará la normativa
El Decreto introduce una serie de cambios que impactan directamente en el sector privado, promoviendo un sistema de mayor transparencia y cumplimiento. Entre los principales puntos de acción, encontramos:
– Evaluación y Supervisión de Riesgos (Resultados 1 y 4): Las empresas en sectores vulnerables deberán someterse a una Evaluación Sectorial de Riesgo (ESR) y adoptar controles internos adecuados según los niveles de riesgo identificados. Esto no solo incluirá inspecciones más rigurosas, sino también la implementación de políticas de mitigación específicas para cada actividad.
– Uso Indebido de Personas Jurídicas (Resultado 5): El Decreto refuerza los controles sobre las estructuras legales utilizadas para operaciones ilícitas. Empresas como cooperativas y casas de crédito deberán implementar políticas de conocimiento del cliente (KYC) más robustas para evitar ser usadas con fines ilegales.
– Endurecimiento de las Penas (Resultados 6 y 7): El fortalecimiento de entidades clave como la SEPRELAD y el Ministerio Público es fundamental para que las sanciones tengan un efecto disuasivo y efectivo. El objetivo es lograr que el cumplimiento de la ley sea la única opción viable para quienes participan en la economía formal.
– Controles Fronterizos y Cooperación Internacional (Resultados 8 y 9): Sectores como el transporte de caudales y las empresas logísticas deberán asegurar que cumplen con los nuevos controles en puntos fronterizos. Además, las empresas multinacionales deberán adaptarse a mayores requisitos de transparencia en sus transacciones transfronterizas.
– Sanciones Financieras (Resultados 10 y 11): Las entidades financieras y otros Sujetos Obligados deberán implementar medidas de inmovilización de activos en tiempo real para personas o entidades sancionadas, colaborando estrechamente con organismos como el Consejo Nacional de Inteligencia (CNI) y la SEPRELAD.
3) Nuevos horizontes: Adaptarse para prosperar
El cumplimiento de estas nuevas normativas no solo garantizará la estabilidad del sistema financiero de Paraguay, sino que también abrirá las puertas a nuevas oportunidades para las empresas. Al operar en un entorno más seguro y transparente, las empresas podrán acceder a mercados internacionales con mayor confianza y solidez.
En Mascareño Vargas – Asesores (MVA), estamos listos para guiar a tu empresa en este proceso de adaptación, brindando soluciones prácticas y personalizadas. Conocemos la ley, somos dinámicos y flexibles, y estamos comprometidos con ayudar a nuestros clientes a prosperar en un entorno cada vez más competitivo.
Para cualquier consulta o asesoramiento, no dudes en escribirnos a mmascareno@mv-a.com.py.
¡Estamos aquí para ayudarte a crecer y prosperar en un entorno más seguro y transparente!